Wat biedt Securex Life Invest Portfolio u?
Wanneer je voor Securex Life Invest Portfolio kiest, kan je de troeven van tak 21 en tak 23 combineren.
Tak 21: Veiligheid inbouwen
Via Securex Life Invest Portfolio kunt u (meer) veiligheid inbouwen door uw premie geheel of gedeeltelijk te beleggen in tak 21. Zo geniet u van de gewaarborgde intrestvoet die van toepassing is op het ogenblik van de premiebetaling (momenteel 2,50%) en die gewaarborgd blijft voor deze premiebetaling tot 31/12 van het lopende jaar. Deze intrestvoet kan eventueel aangevuld worden met een winstdeling. Ieder jaar, uiterlijk op 31/12, wordt de intrestvoet voor het volgende jaar bepaald i.f.v. de evolutie op de financiële markten. Deze zal worden toegepast op de verworven reserve en de toekomstige premiebetalingen.
*De eventuele winstdeling is afhankelijk van de gerealiseerde resultaten van Securex Leven en wordt jaarlijks vastgesteld door haar Algemene Vergadering.
Tak 23: een potentieel hoger rendement
Securex Life Invest Portfolio biedt u, via haar tak 23-beleggingsvorm, een zeer gediversifieerd aanbod van fondsen. De fondsen beleggen in verschillende activaklassen zoals bijvoorbeeld aandelen, obligaties, liquide middelen en andere segmenten. Via Securex Life Invest Portfolio bieden we 4 fondsen aan die zich onderscheiden door een specifieke combinatie van deze verschillende activaklassen.
(Defensive Life, Securex Life-Balanced Fund, Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI, Mozzeno Collaborative Fund)
Beleggingsspecialisten selecteren de meest geschikte fondsen op basis van uw risicoprofiel. Onze specialisten monitoren voortdurend de evolutie en prestaties van deze fondsen.
Wat uw beleggingsdoelstellingen ook zijn, een van de voorgestelde fondsen binnen Securex Life Invest Portfolio voldoet zeker aan uw verwachtingen. De verschillende fondsen kunnen ook worden gecombineerd.
De tak 23-beleggingsvorm van Securex Life Invest Portfolio geeft u de kans op een hoger rendement, maar biedt noch kapitaalgarantie, noch rendementsgarantie.
Tak 21 en tak 23: op zoek naar het evenwicht tussen veiligheid en de kans op een hoger rendement
U wilt genieten van een gewaarborgde intrestvoet en een hoger rendementspotentieel? Combineer dan tak 21 en tak 23 en kies voor een belegging aangepast aan uw risicoprofiel.
Sparen en/of beleggen via een levensverzekering biedt een aantal interessante voordelen: vrije keuze van begunstigde(n) in geval van overlijden van de verzekerde, successieplanning, enz.
Wilt u meer weten? Aarzel niet om contact op te nemen met uw verzekeringstussenpersoon voor meer informatie.
Onze beleggingsfondsen - profielfondsen
-
Allocatie (31/08/2024)
- Obligaties (74%)
- Aandelen (25%)
- Cash (1%)
Het fonds Defensive Life streeft naar een positief rendement op lange termijn, rekening houdend met een vooraf bepaalde doelvolatiliteit(5%). Om zijn beleggingsdoelstelling te bereiken, belegt het fonds in compartimenten van externe fondsen die gespecialiseerd zijn in verschillende activaklassen. Voor elke activaklasse wordt een basispositie en een minimum- en maximumpositie bepaald. De samenstelling van Defensive Life kan fluctueren tussen de minimum- en maximumposities.
Meer info-
Allocatie (31/08/2024)
- Obligaties (44%)
- Aandelen (47%)
- Onroerend goed (7%)
- Cash (2%)
Op dit fonds kan niet meer worden ingetekend. De documenten en informatie van dit fonds dienen slechts ter informatie.
Het fonds Neutral Life streeft naar een positief rendement op lange termijn, rekening houdend met een vooraf bepaalde doelvolatiliteit (8%). Om zijn beleggingsdoelstelling te bereiken, belegt het fonds in compartimenten van externe fondsen die gespecialiseerd zijn in verschillende activaklassen. Voor elke activaklasse wordt een basispositie en een minimum- en maximumpositie bepaald. De samenstelling van Neutral Life kan schommelen tussen de minimum- en maximumposities.
-
Allocatie (31/08/2024)
- Obligaties (23%)
- Aandelen (67%)
- Onroerend goed (9%)
- Cash (1%)
Op dit fonds kan niet meer worden ingetekend. De documenten en informatie van dit fonds dienen slechts ter informatie.
Het fonds Dynamic Life streeft naar een positief rendement op lange termijn, rekening houdend met een vooraf bepaalde doelvolatiliteit (12,5%). Om zijn beleggingsdoelstelling te bereiken, belegt het fonds in compartimenten van externe fondsen die gespecialiseerd zijn in verschillende activaklassen. Voor elke activaklasse wordt een basispositie en een minimum- en maximumpositie bepaald. De samenstelling van het Dynamic Life kan schommelen tussen de minimum- en maximumposities.
-
Allocatie (30/06/2024)
- Obligaties (33%)
- Aandelen (62%)
- Cash (4%)
- Andere (1%)
Het fonds Securex Life-Balanced Fund heeft als doelstelling om op lange termijn een positief rendement te behalen. Om dit objectief te bereiken, zal het fonds beleggen in externe fondsen die beleggen in diverse activaklassen, ten belope van max 100% van de activa van het intern fonds Securex Life-Balanced Fund. Tot 10 % van Securex Life-Balanced Fund kan, voor een efficiënt fondsbeheer, worden belegd in monetaire instrumenten via ICB’s overeenkomstig de bepalingen van de UCITS-richtlijn (Richtlijn 2009/65).
Meer infoOnze thematische en index beleggingsfondsen
Nuttige Documenten
Ons standpunt is duidelijk: elke investering moet steeds weloverwogen zijn. We hebben daarom volgende documenten opgesteld die de verschillende aspecten van Securex Life Invest Portfolio in detail beschrijven. We adviseren u om deze documenten door te nemen vooraleer u in Securex Life Invest Portfolio investeert.
Wat zijn de belangrijkste risico’s?
Tak 21:
Tak 21-producten zijn beschermd door het Belgische Garantiefonds. Als een Belgische verzekeraar failliet zou gaan, komt het fonds tussen tot een maximum van 100.000 EUR per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij.
Tak 23:
- Risico-indicator :
Om de verzekeringnemer te helpen bij zijn beleggingsstrategie wordt aan elk beleggingsfonds een risico-indicator toegekend (zie beheersreglement en het Essentiële-informatiedocument). De risico-indicator gaat van 1 tot 7 (7 komt overeen met het hoogste risiconiveau) en maakt het mogelijk om het risiconiveau van een fonds te beoordelen ten opzichte van andere fondsen. De indicator geeft aan hoe groot de kans is dat het fonds verlies zal lijden bij schommelingen op de markten of in het geval dat de verzekeraar niet in staat zou zijn om u te betalen. De risico-indicator wordt minstens twee keer per jaar herberekend en kan dus evolueren in de tijd. Opgelet: Het gaat slechts om een indicator en niet om een doelstelling of een waarborg. Gegevens uit het verleden zijn geenszins een betrouwbare indicatie voor de toekomst. De laagste risicoklasse betekent niet dat een belegging geen risico’s inhoudt.
- Rendementsrisico :
Het rendement van het intern fonds tijdens een bepaalde periode kan positief of negatief zijn. Er is geen rendementsgarantie. Het financiële risico wordt dus volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde.
- Kapitaalrisico :
Er is geen kapitaalgarantie. Het financiële risico wordt dus volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde.
- Marktrisico :
Als in een bepaalde periode een markt of activaklasse in zijn geheel een collectieve stijging of daling ondergaat, zal dit een significante invloed hebben op het rendement van het intern fonds.
- Liquiditeitsrisico :
In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden kan de bepaling van de eenheidswaarde van een intern fonds worden vertraagd of worden uitgesteld.
- Wisselkoersrisico :
Wisselkoersen kunnen het rendement van een intern fonds positief of negatief beïnvloeden.
- Risico’s gelinkt aan het beheer van het fonds :
Interne fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico’s, afhankelijk van de beleggingsdoelstelling en -politiek van het fonds en de onderliggende fondsen. Om deze beleggingsdoelstelling te bereiken, kunnen de beheerders van elk fonds in verschillende activaklassen beleggen en volgens verschillende stijlen. De verhoudingen waarin dit gebeurt, zijn variabel en afhankelijk van de marktomstandigheden en de beleggingspolitiek van het betrokken fonds. Aangezien het rendement niet gegarandeerd is, bestaat er altijd een risico dat de uitgevoerde beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren, ondanks de expertise van de beheerders.
- Faillissement van de verzekeraar :
De activa van de interne fondsen die aan uw contract zijn verbonden, worden afzonderlijk beheerd van de activa van de verzekeraar. In geval van faillissement van de verzekeraar wordt dit vermogen eerst en vooral gebruikt om de verbintenissen tegenover de verzekeringnemers en/of begunstigden na te komen.
Hoeveel moet u minimum investeren in Securex Life Invest Portfolio?
Uw investering bedraagt minimaal € 10.000. Als u daarna wenst bij te storten, dan kan dit vanaf € 2.500.
U kiest zelf hoe u uw premie(s) verdeelt tussen tak 21 en tak 23, rekening houdend met uw beleggersprofiel en risicobereidheid.
Wat is de looptijd van Securex Life Invest Portfolio?
Het contract is van onbepaalde duur. Het contract eindigt bij het overlijden van de verzekerde(n). Uw investering blijft beschikbaar tijdens de looptijd van uw Securex Life Invest Portfolio het is steeds mogelijk om een deel of de volledige reserve van uw contract af te kopen.
Hoe kunt u uw investering opvolgen?
De eenheidswaarde van de interne fondsen kan worden geconsulteerd op deze site door te klikken op ‘Meer info’ bij elk fonds. U ontvangt ook jaarlijks een rekeninguittreksel met een overzicht van de stand van uw overeenkomst, rekening houdende met de gewaarborgde intrestvoet en de eventuele winstdeling, en een overzicht van de stortingen, kosten, opnames/ afkopen/ uitkeringen, het rendement en een opgave per fonds van het aantal units in het rekeningtegoed.
Welke kosten worden aangerekend?
- Instapkosten: De instapkosten bedragen maximaal 2% van de nettopremie en dienen als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon.
- Uitstapkosten: Uitstapkosten of een afkoopvergoeding zijn verschuldigd indien de polis volledig of gedeeltelijk wordt afgekocht.
Tak 21:
- Afkopen tijdens de eerste 5 jaar na het afsluiten van het contract: 3% van de afgekochte reserve met een minimum van 75,00 € (*)
- Afkopen tijdens het zesde en zevende jaar na het afsluiten van het contract: 2% van de afgekochte reserve met een minimum van 75,00 € (*)
- Afkopen tijdens het achtste jaar na het afsluiten van het contract: 1% van de afgekochte reserve met een minimum van 75,00 € (*)
- Afkopen vanaf het negende jaar na het afsluiten van het contract: 0%
Tak 23:
- Afkopen tijdens het 1ste jaar na het afsluiten van het contract: 3% van de afgekochte reserve met een minimum van € 75,00 (*).
- Afkopen tijdens het 2de jaar na het afsluiten van het contract: 2% van de afgekochte reserve met een minimum van € 75,00 (*).
- Afkopen tijdens het derde jaar na het afsluiten van het contract: 1% van de afgekochte reserve met een minimum van € 75,00 (*).
- Afkopen vanaf het 4e jaar na het afsluiten van het contract: gratis.
- Maximaal 10% van de reserve kan één keer per kalenderjaar worden afgekocht zonder vergoeding (met een minimumbedrag van € 5.000).
(*) Het bedrag wordt geïndexeerd volgens de gezondheidsindex (referentie-index: 01/06/2024); de index die in aanmerking wordt genomen is die van de 2de maand van het kwartaal dat aan de datum van de afkoop voorafgaat.
- Beheerskosten:
Tak 21:
0,25% per jaar op de reserves, via maandelijkse aanrekeningen met een minimum van € 3 per maand (€ 36 per jaar) en een maximum van € 8 per maand (€ 96 per jaar) (te indexeren (*)).
(*) Het bedrag wordt geïndexeerd volgens de gezondheidsindex (referentie-index: 01/06/2024); de index die in aanmerking wordt genomen, is die van de 2e maand van het kwartaal dat voorafgaat aan de datum van de eerste maandelijkse aanrekening van het kalenderjaar.
Tak 23:
Defensive Life, Mozzeno Collaborative Fund :
De beheerskosten voor deze interne tak 23-fondsen bedragen, op jaarbasis, 1,30% van de eenheidswaarde. Deze kosten worden gebruikt om de beheerskosten van Securex Leven te dekken en als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon.
Securex Life-Balanced Fund :
De beheerskosten voor dit interne tak 23-fonds bedragen, op jaarbasis, 1,40% van de eenheidswaarde. Deze kosten worden gebruikt om de beheerskosten van Securex Leven te dekken en als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon.
Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI :
De beheerskosten voor dit interne tak 23-fonds bedragen, op jaarbasis, 1,50% van de eenheidswaarde. Deze kosten worden gebruikt om de beheerskosten van Securex Leven te dekken en als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon.
- Kosten bij overdracht (op verworven reserves):
Kosten bij overdracht van de reserves van tak 21 naar tak 23
Op iedere overdracht wordt een kost van 1% van de overgedragen reserve aangerekend met een min van 75,00 € (te indexeren (*)).
Indien deze overdracht gebeurt tijdens de eerste 8 jaar van het contract, is er roerende voorheffing (30%) van toepassing.
Kosten bij overdracht van de reserves van tak 23 naar tak 21
Per kalenderjaar kan er 1 gratis overdracht van tak 23 naar tak 21 uitgevoerd worden. Op iedere andere overdacht wordt er 1% van de overgedragen reserve als vergoeding aangerekend met een max van 250 € (te indexeren (*)).
Kosten bij overdracht van de reserves tussen de tak 23-fondsen
Bij een overdracht van de reserve tussen de interne fondsen, zijn de eerste twee overdrachten per kalenderjaar gratis. Daarna wordt er 1% van het overgedragen bedrag als kost aangerekend.
(*) Het bedrag wordt geïndexeerd volgens de gezondheidsindex (referentie-index: 01/06/2024); de index die in aanmerking wordt genomen, is die van de 2e maand van het kwartaal dat voorafgaat aan de datum van de overdracht/ switch.
Welke fiscaliteit geldt voor Securex Life Invest Portfolio?
Tak 21:
- Taks op de gestorte premies: 2% (natuurlijke personen) of 4,4% (rechtspersonen) ;
- Roerende voorheffing: Als de reserves in de tak 21-beleggingsvorm afgekocht of overgedragen worden naar de tak 23-beleggingsvorm binnen de eerste 8 jaar van de tak 21-beleggingsvorm, dan is er roerende voorheffing van toepassing;
- Er is geen fiscaal voordeel op de stortingen.
Tak 23:
- Taks op de gestorte premies: 2% (natuurlijke personen) of 4,4% (rechtspersonen) ;
- Geen roerende voorheffing of beurstaks;
- Er is geen fiscaal voordeel op de stortingen;
- Eventuele effectentaks
Successierechten kunnen verschuldigd zijn, afhankelijk van de betrokken partijen, hun hoedanigheid en hun huwelijksvermogensstelsel.
Deze fiscale behandeling wordt toegepast in overeenstemming met de wetgeving die van toepassing is op dit moment en is afhankelijk van de individuele situatie van elke cliënt. Deze fiscale behandeling kan aan latere veranderingen onderhevig zijn.
Wat moet u doen als u een klacht heeft over uw Securex Life Invest Portfolio?
Wij engageren ons om u steeds bij te staan. Elke klacht in verband met uw Securex Life Invest Portfolio kunt u eerst richten aan uw verzekeringstussenpersoon of Securex Leven vov – Klachtendienst, Sint-Michielswarande 30, 1040 Brussel, claims.insurance@securex.be en, indien nodig, in tweede instantie aan de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35 te 1000 Brussel, info@ombudsman-insurance.be. U heeft ook de mogelijkheid om een gerechtelijke procedure in te leiden. Geschillen tussen partijen vallen onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken en worden beoordeeld op basis van het Belgisch recht.