Securex Life Invest Portfolio

Wat zijn de belangrijkste risico’s?

Tak 21:

Tak 21-producten zijn beschermd door het Belgische Garantiefonds. Als een Belgische verzekeraar failliet zou gaan, komt het fonds tussen tot een maximum van 100.000 EUR per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij.

Tak 23:

• Risico-indicator :

Om de verzekeringnemer te helpen bij zijn beleggingsstrategie wordt aan elk beleggingsfonds een risico-indicator toegekend (zie beheersreglement en het Essentiële-informatiedocument). De risico-indicator gaat van 1 tot 7 (7 komt overeen met het hoogste risiconiveau) en maakt het mogelijk om het risiconiveau van een fonds te beoordelen ten opzichte van andere fondsen. De indicator geeft aan hoe groot de kans is dat het fonds verlies zal lijden bij schommelingen op de markten of in het geval dat de verzekeraar niet in staat zou zijn om u te betalen. De risico-indicator wordt minstens twee keer per jaar herberekend en kan dus evolueren in de tijd. Opgelet: Het gaat slechts om een indicator en niet om een doelstelling of een waarborg. Gegevens uit het verleden zijn geenszins een betrouwbare indicatie voor de toekomst. De laagste risicoklasse betekent niet dat een belegging geen risico’s inhoudt.

• Rendementsrisico :

Het rendement van het intern fonds tijdens een bepaalde periode kan positief of negatief zijn. Er is geen rendementsgarantie. Het financiële risico wordt dus volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde.

• Kapitaalrisico :

Er is geen kapitaalgarantie. Het financiële risico wordt dus volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde.

• Marktrisico :

Als in een bepaalde periode een markt of activaklasse in zijn geheel een collectieve stijging of daling ondergaat, zal dit een significante invloed hebben op het rendement van het intern fonds.

• Liquiditeitsrisico :

In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden kan de bepaling van de eenheidswaarde van een intern fonds worden vertraagd of worden uitgesteld.

• Wisselkoersrisico :

Wisselkoersen kunnen het rendement van een intern fonds positief of negatief beïnvloeden.

• Risico’s gelinkt aan het beheer van het fonds :

Interne fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico’s, afhankelijk van de beleggingsdoelstelling en -politiek van het fonds en de onderliggende fondsen. Om deze beleggingsdoelstelling te bereiken, kunnen de beheerders van elk fonds in verschillende activaklassen beleggen en volgens verschillende stijlen. De verhoudingen waarin dit gebeurt, zijn variabel en afhankelijk van de marktomstandigheden en de beleggingspolitiek van het betrokken fonds. Aangezien het rendement niet gegarandeerd is, bestaat er altijd een risico dat de uitgevoerde beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren, ondanks de expertise van de beheerders.

• Faillissement van de verzekeraar :

De activa van de interne fondsen die aan uw contract zijn verbonden, worden afzonderlijk beheerd van de activa van de verzekeraar. In geval van faillissement van de verzekeraar wordt dit vermogen eerst en vooral gebruikt om de verbintenissen tegenover de verzekeringnemers en/of begunstigden na te komen.

Hoeveel moet u minimum investeren in Securex Life Invest Portfolio?

Uw investering bedraagt minimaal € 10.000. Als u daarna wenst bij te storten, dan kan dit  vanaf € 2.500.

U kiest zelf hoe u uw premie(s) verdeelt tussen tak 21 en tak 23, rekening houdend met uw beleggersprofiel en risicobereidheid.

Wat is de looptijd van Securex Life Invest Portfolio?

Het contract is van onbepaalde duur. Het contract eindigt bij het overlijden van de verzekerde(n). Uw investering blijft beschikbaar tijdens de looptijd van uw Securex Life Invest Portfolio het is steeds mogelijk om een deel of de volledige reserve van uw contract af te kopen.

Hoe kunt u uw investering opvolgen?

De eenheidswaarde van de interne fondsen kan worden geconsulteerd op deze site door te klikken op ‘Meer info’ bij elk fonds. U ontvangt ook jaarlijks een rekeninguittreksel met een overzicht van de stand van uw overeenkomst, rekening houdende met de gewaarborgde intrestvoet en de eventuele winstdeling, en een overzicht van de stortingen, kosten, opnames/ afkopen/ uitkeringen, het rendement en een opgave per fonds van het aantal units in het rekeningtegoed.

Welke kosten worden aangerekend?

• Instapkosten: De instapkosten bedragen maximaal 2% van de nettopremie en dienen als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon.
• Uitstapkosten: Uitstapkosten of een afkoopvergoeding zijn verschuldigd indien de polis volledig of gedeeltelijk wordt afgekocht.

Tak 21:

• Afkopen tijdens de eerste 5 jaar na het afsluiten van het contract: 3% van de afgekochte reserve met een minimum van 75,00 € (*)
• Afkopen tijdens het zesde en zevende jaar na het afsluiten van het contract: 2% van de afgekochte reserve met een minimum van 75,00 € (*)
• Afkopen tijdens het achtste jaar na het afsluiten van het contract: 1% van de afgekochte reserve met een minimum van 75,00 € (*)
• Afkopen vanaf het negende jaar na het afsluiten van het contract: 0%

Tak 23:

• Afkopen tijdens het 1ste jaar na het afsluiten van het contract: 3% van de afgekochte reserve met een minimum van € 75,00 (*).
• Afkopen tijdens het 2de jaar na het afsluiten van het contract: 2% van de afgekochte reserve met een minimum van € 75,00 (*).
• Afkopen tijdens het derde jaar na het afsluiten van het contract: 1% van de afgekochte reserve met een minimum van € 75,00 (*).
• Afkopen vanaf het 4e jaar na het afsluiten van het contract: gratis.
• Maximaal 10% van de reserve kan één keer per kalenderjaar worden afgekocht zonder vergoeding (met een minimumbedrag van € 5.000).

(*) Het bedrag wordt geïndexeerd volgens de gezondheidsindex (referentie-index: 01/06/2024); de index die in aanmerking wordt genomen is die van de 2de maand van het kwartaal dat aan de datum van de afkoop voorafgaat.

• Beheerskosten:

Tak 21:

0,25% per jaar op de reserves, via maandelijkse aanrekeningen met een minimum van € 3 per maand (€ 36 per jaar) en een maximum van € 8 per maand (€ 96 per jaar) (te indexeren (*)).

(*) Het bedrag wordt geïndexeerd volgens de gezondheidsindex (referentie-index: 01/06/2024); de index die in aanmerking wordt genomen, is die van de 2e maand van het kwartaal dat voorafgaat aan de datum van de eerste maandelijkse aanrekening van het kalenderjaar.

Tak 23:

Defensive Life, Mozzeno Collaborative Fund :

De beheerskosten voor deze interne tak 23-fondsen bedragen, op jaarbasis, 1,30% van de eenheidswaarde. Deze kosten worden gebruikt om de beheerskosten van Securex Leven te dekken en als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon.

Securex Life-Balanced Fund :

De beheerskosten voor dit interne tak 23-fonds bedragen, op jaarbasis, 1,40% van de eenheidswaarde. Deze kosten worden gebruikt om de beheerskosten van Securex Leven te dekken en als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon.

Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI :

De beheerskosten voor dit interne tak 23-fonds bedragen, op jaarbasis, 1,50% van de eenheidswaarde. Deze kosten worden gebruikt om de beheerskosten van Securex Leven te dekken en als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon.

• Kosten bij overdracht (op verworven reserves):

Kosten bij overdracht van de reserves van tak 21 naar tak 23

Op iedere overdracht wordt een kost van 1% van de overgedragen reserve aangerekend met een min van 75,00 € (te indexeren (*)).

Indien deze overdracht gebeurt tijdens de eerste 8 jaar van het contract, is er roerende voorheffing (30%) van toepassing.

Kosten bij overdracht van de reserves van tak 23 naar tak 21

Per kalenderjaar kan er 1 gratis overdracht van tak 23 naar tak 21 uitgevoerd worden. Op iedere andere overdacht wordt er 1% van de overgedragen reserve als vergoeding aangerekend met een max van 250 € (te indexeren (*)).

Kosten bij overdracht van de reserves tussen de tak 23-fondsen

Bij een overdracht van de reserve tussen de interne fondsen, zijn de eerste twee overdrachten per kalenderjaar gratis. Daarna wordt er 1% van het overgedragen bedrag als kost aangerekend.

(*) Het bedrag wordt geïndexeerd volgens de gezondheidsindex (referentie-index: 01/06/2024); de index die in aanmerking wordt genomen, is die van de 2e maand van het kwartaal dat voorafgaat aan de datum van de overdracht/ switch.

Welke fiscaliteit geldt voor Securex Life Invest Portfolio?

Tak 21:

• Taks op de gestorte premies: 2% (natuurlijke personen) of 4,4% (rechtspersonen) ;
• Roerende voorheffing: Als de reserves in de tak 21-beleggingsvorm afgekocht of overgedragen worden naar de tak 23-beleggingsvorm binnen de eerste 8 jaar van de tak 21-beleggingsvorm, dan is er roerende voorheffing van toepassing;
• Er is geen fiscaal voordeel op de stortingen.

Tak 23:

• Taks op de gestorte premies: 2% (natuurlijke personen) of 4,4% (rechtspersonen) ;
• Geen roerende voorheffing of beurstaks;
• Er is geen fiscaal voordeel op de stortingen;
• Eventuele effectentaks

Successierechten kunnen verschuldigd zijn, afhankelijk van de betrokken partijen, hun hoedanigheid en hun huwelijksvermogensstelsel.

Deze fiscale behandeling wordt toegepast in overeenstemming met de wetgeving die van toepassing is op dit moment en is afhankelijk van de individuele situatie van elke cliënt. Deze fiscale behandeling kan aan latere veranderingen onderhevig zijn.

Wat moet u doen als u een klacht heeft over uw Securex Life Invest Portfolio?

Wij engageren ons om u steeds bij te staan. Elke klacht in verband met uw Securex Life Invest Portfolio kunt u eerst richten aan uw verzekeringstussenpersoon of Securex Leven vov – Klachtendienst, Sint-Michielswarande 30, 1040 Brussel, claims.insurance@securex.be en, indien nodig, in tweede instantie aan de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35 te 1000 Brussel, info@ombudsman-insurance.be. U heeft ook de mogelijkheid om een gerechtelijke procedure in te leiden. Geschillen tussen partijen vallen onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken en worden beoordeeld op basis van het Belgisch recht.