Que vous offre Securex Life Invest Portfolio ?
Lorsque vous choisissez Securex Life Invest Portfolio, vous pouvez combiner les atouts de la branche 21 et de la branche 23.
Branche 21: investir en toute sécurité
Via Securex Life Invest Portfolio, vous pouvez vous constituer un capital de façon sécurisée en investissant tout ou partie de votre prime dans la branche 21. Vous bénéficiez ainsi du taux d’intérêt garanti en vigueur au moment du paiement de la prime (actuellement 2,50 %) et qui reste garanti pour ce paiement de prime jusqu’au 31/2 de l’année en cours. Ce taux d’intérêt peut être complété par une participation bénéficiaire éventuelle. Chaque année, au plus tard le 31/12, le taux d’intérêt applicable pour l’année suivante est déterminé en fonction de l’évolution des marchés financiers. Il sera applicable pour les futurs paiement de primes et des réserves acquises.
* La participation bénéficiaire éventuelle dépend des résultats réalisés par Securex Vie et est déterminée annuellement par son assemblée générale.
Branche 23: un rendement potentiellement plus élevé
Securex Life Invest Portfolio vous offre, via son mode de placement de la branche 23, une gamme de fonds diversifiée. Les fonds investissent dans différentes classes d’actifs comme par exemple les actions, les obligations, les liquidités et d’autres segments. Nous offrons 4 fonds via Securex Life Invest Portfolio qui se distinguent par une combinaison spécifique de ces différentes classes d’actifs.
(Defensive Life, Securex Life-Balanced Fund, Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI, Mozzeno Collaborative Fund)
Des experts en investissement sélectionneront les fonds les mieux adaptés en fonction de votre profil de risque. Nos experts monitorent en permanence l’évolution et la performance de ces fonds.
Quels que soient vos objectifs d’investissement, un des fonds proposés dans le cadre de Securex Life Invest Portfolio répond certainement à vos attentes. Les différents fonds peuvent également être combinés.
Le mode de placement de la branche 23 de Securex Life Invest Portfolio vous offre la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé, mais n’offre aucune garantie de capital, ni de rendement.
Branche 21 et branche 23: la recherche d’un équilibre entre la sécurité et la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé
Vous souhaitez bénéficier d’un taux d’intérêt garanti et d’un potentiel de rendement plus élevé ? Combinez les branches 21 et 23 et choisissez un investissement adapté à votre profil de risque.
Épargner et/ou investir via une assurance-vie offre un certain nombre d’avantages intéressants : choix libre du ou des bénéficiaire(s) en cas de décès de l’assuré, planification successorale, etc.
Vous désirez en savoir plus ? N’hésitez pas à contacter votre intermédiaire d’assurance pour plus d’informations.
Nos fonds d’investissement - fonds profilés
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Allocation (31/10/2024)
- Obligations (74%)
- Actions (25%)
- Cash (1%)
Le fonds Defensive Life vise à obtenir un rendement positif sur le long terme, en tenant compte d’un objectif de volatilité préalablement déterminé (5%). Pour atteindre son objectif en matière de placement, le fonds investit dans des compartiments de fonds externes spécialisés dans différentes classes d’actifs. Une position de base ainsi qu’une position minimum et maximum sont déterminées pour chaque classe d’actifs. La constitution de Defensive Life peut fluctuer entre les limites minimum et maximum.
En savoir plus-
Allocation (31/10/2024)
- Obligations (44%)
- Actions (46%)
- Immobilier (8%)
- Cash (2%)
Ce fonds ne peut plus être souscrit. Les documents et informations de ce fonds sont donnés à titre indicatif.
Le fonds Neutral Life vise à obtenir un rendement positif sur le long terme, en tenant compte d’un objectif de volatilité préalablement déterminé (8%). Pour atteindre son objectif en matière de placement, le fonds investit dans des compartiments de fonds externes spécialisés dans différentes classes d’actifs. Une position de base ainsi qu’une position minimum et maximum sont déterminées pour chaque classe d’actifs. La constitution de Neutral Life peut fluctuer entre les limites minimum et maximum.
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Allocation (31/10/2024)
- Obligations (23%)
- Actions (67%)
- Immobilier (9%)
- Cash (1%)
Ce fonds ne peut plus être souscrit. Les documents et informations de ce fonds sont donnés à titre indicatif.
Le fonds Dynamic Life vise à obtenir un rendement positif sur le long terme, en tenant compte d’un objectif de volatilité préalablement déterminé (12,5%). Pour atteindre son objectif en matière de placement, le fonds investit dans des compartiments de fonds externes spécialisés dans différentes classes d’actifs. Une position de base ainsi qu’une position minimum et maximum sont déterminées pour chaque classe d’actifs. La constitution de Conservative Life peut fluctuer entre les limites minimum et maximum.
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Allocation (30/06/2024)
- Obligations (33%)
- Actions (62%)
- Cash (4%)
- Autres (1%)
Le fonds Securex Life-Balanced Fund vise une performance positive sur le long terme. À cette fin, le fonds investira dans des fonds externes qui investissent dans des classes d’actifs différentes, jusqu’à maximum 100% des actifs du fonds interne Securex Life-Balanced Fund. Jusqu’à 10 % de Securex Life-Balanced Fund peut être investi pour la gestion efficace du fonds, dans des instruments monétaires à travers des OPC conformes aux dispositions UCITS (Directive 2009/65).
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Documents utiles
Notre position est claire : chaque investissement doit toujours être bien réfléchi. C’est pourquoi nous avons développé les documents suivants qui décrivent de façon détaillée les différents aspects de Securex Life Invest Portfolio. Nous vous conseillons de prendre connaissance de ces documents avant d’investir dans Securex Life Invest Portfolio.
Quels sont les principaux risques ?
Branche 21 :
Les produits de la branche 21 sont protégés par le Fonds Garantie belge. En cas de faillite d’un assureur belge, le fonds assure les crédits jusqu’à un maximum de 100.000 € par preneur d’assurance et par compagnie d’assurance.
Branche 23 :
- Indicateur de risque :
Afin d’aider le preneur d’assurance dans sa stratégie de placement, un indicateur de risque est attribué à chaque fonds d’investissement (voir le règlement de gestion et le document d’information clés). L’indicateur de risque varie de 1 à 7 (7 correspondant au niveau de risque le plus élevé) et permet d’apprécier le niveau de risque d’un fonds par rapport à d’autres. Il indique la probabilité que ce fonds enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d’une impossibilité de l’assureur de vous payer. L’indicateur de risque est réexaminé au moins deux fois par an et peut donc évoluer dans le temps. La classe de risque n’est qu’un indicateur. Il ne s’agit ni d’un objectif ni d’une garantie. Les données du passé ne constituent en aucun cas une indication fiable pour l’avenir. La classe de risque la plus basse ne signifie pas que l’investissement en question ne comporte aucun risque.
- Risque de performance :
Le rendement du fonds interne peut être positif ou négatif selon les périodes. Il n’existe aucune garantie de rendement. Le risque financier est donc intégralement supporté par le preneur d’assurance/bénéficiaire.
- Risque de capital :
Il n’existe aucune garantie de capital. Le risque financier est donc intégralement supporté par le preneur d’assurance/bénéficiaire.
- Risque de marché :
Si, pendant une période donnée, l’ensemble d’un marché ou d’une classe d’actifs connait une hausse ou une baisse collective, ceci influencera de façon significative le rendement du fonds interne.
- Risque de liquidité :
Dans certaines circonstances exceptionnelles, la détermination de la valeur d’unité d’un fonds interne pourrait être retardée ou suspendue.
- Risque de change :
Les taux de change peuvent influencer le rendement d’un fonds interne de façon positive ou négative.
- Risque lié à la gestion des fonds :
Les fonds internes sont exposé à différents risques variant en fonction de l’objectif et de la politique d’investissement du fonds et des fonds sous-jacents. Afin d’atteindre cet objectif d’investissement, les gestionnaires de chaque fonds peuvent effectuer des investissements dans des classes et styles d’actifs différents dans des proportions variables en fonction des circonstances de marché et de la politique d’investissement du fonds concerné. Toutefois, le rendement n’étant pas garanti, il existe toujours un risque que les investissements effectués n’offrent pas les résultats escomptés, et ce, malgré l’expertise des gestionnaires.
- Faillite de l’assureur :
Les actifs des fonds internes liés à votre contrat sont gérés indépendamment des actifs de l’assureur. En cas de faillite de celui-ci, son patrimoine est réservé prioritairement à l’exécution des engagements pris envers les preneurs d’assurance et/ou les bénéficiaires.
Combien faut-il investir au minimum dans Securex Life Invest Portfolio?
Votre investissement s’élève à un minimum de 10 000 €. Si vous souhaitez ensuite investir davantage, vous pouvez le faire à partir de 2 500 €.
Vous choisissez le répartition de votre (vos) prime(s) entre la branche 21 et la branche 23, en tenant compte de votre profil d’investisseur et de votre appétit pour le risque.
Quelle est la durée de Securex Life Invest Portfolio?
La durée du contrat est indéterminée. Le contrat prend fin lors du décès du ou des assuré(s). Votre investissement reste disponible pendant la durée de votre Securex Life Invest Portfolio : vous pouvez toujours récupérer tout ou une partie de la réserve de votre contrat.
Comment suivre votre investissement ?
La valeur d’unité des fonds internes peut être consultée sur le site actuel en vous référant au fonds respectif. Vous recevez également, chaque année, un extrait de compte présentant un récapitulatif de l’état de votre contrat, en tenant compte du taux d’intérêt garantie et de l’éventuelle participation bénéficiaire, ainsi qu’un récapitulatif des mouvements.
Quels frais sont facturés ?
- Frais d’entrée : Les frais d’entrée s’élèvent à un maximum de 2 % de chaque prime versée et sont destinés à rémunérer l’intermédiaire d’assurances.
- Frais de sortie : Des frais de sortie ou des indemnités de rachat sont liés au rachat total ou partiel de la police.
Branche 21 :
- Rachat pendant les 5 premières années suivant la conclusion du contrat : 3% de la réserve rachetée avec un minimum de 75,00 € (*)
- Rachat pendant la sixième et le septième année suivant la conclusion du contrat : 2 % de la réserve rachetée avec un minimum de 75,00 € (*)
- Rachat pendant la huitième année suivant la conclusion du contrat : 1% de la réserve rachetée avec un minimum de 75,00 € (*)
- Rachats à partir de la neuvième année suivant la conclusion du contrat : 0%
Branche 23 :
- Rachat pendant la 1ère année de la conclusion du contrat : 3 % du prélèvement avec un minimum de 75,00 € (*).
- Rachat pendant la 2ème année de la conclusion du contrat : 2 % du prélèvement avec un minimum de 75,00 € (*).
- Rachat pendant la 3ème année de la conclusion du contrat : 1 % du prélèvement avec un minimum de 75,00 € (*).
- Rachat à partir de la 4ème année de la conclusion du contrat : gratuit.
- Il est possible de prélever une fois par année civile maximum 10 % de la réserve sans frais de sortie (pour un montant minimal de 5.000 €).
(*) Le montant est indexé en fonction de l’indice de santé (indice de référence : 01/06/2024) ; l’indice pris en compte est celui du 2ème mois du trimestre qui précède la date du rachat
- Frais de gestion :
Branche 21 :
0,25% par an sur la réserve, imputé par mois avec un minimum de 3 € par mois (36 € par an) et un maximum de 8 € par mois (96 € par an) (à indexer (*)).
(*) Le montant est indexé en fonction de l’indice de santé (indice de référence : 01/06/2024) ; l’indice pris en compte est celui du 2ème mois du trimestre qui précède la date de la première imputation mensuelle de l’année calendaire.
Branche 23 :
Defensive Life, Mozzeno Collaborative Fund :
Les frais de gestion de ces fonds internes s’élèvent, par an, à 1,30 % de la valeur d’unité. Ces frais sont utilisés pour couvrir les frais de gestion de Securex Vie et comme rémunération de l’intermédiaire d’assurances.
Securex Life-Balanced Fund :
Les frais de gestion de ce fonds interne s’élèvent, par an, à 1,40 % de la valeur d’unité. Ces frais sont utilisés pour couvrir les frais de gestion de Securex Vie et comme rémunération de l’intermédiaire d’assurances.
Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI :
Les frais de gestion de ce fonds interne s’élève, par an, à 1,50 % de la valeur d’unité. Ces frais sont utilisés pour couvrir les frais de gestion de Securex Vie et comme rémunération de l’intermédiaire d’assurances.
- Frais de transfert (sur les réserves acquises) :
Frais en cas de transfert des réserves de la branche 21 à la branche 23 :
Une indemnité de 1 % des réserves transférées est imputée à chaque transfert, avec un minimum de 75 € (à indexer (*))
Si ce transfert a lieu au cours des 8 premières années du contrat, un précompte mobilier (30%) est applicable.
Frais en cas de transfert des réserves de la branche 23 à la branche 21 :
Un seul transfert de la branche 23 vers la branche 21 peut être effectué gratuitement par année calendaire. Pour chaque autre transfert, 1 % sera imputé comme indemnité, avec un maximum de 250 € (à indexer (*)).
Frais en cas de transfert des réserves entre les fonds de la branche 23 :
En cas de transfert de réserve entre les fonds internes, les deux premiers transferts par année civile sont gratuits. Ensuite, des frais s’élevant à 1 % du montant transféré sont facturés.
(*) Le montant est indexé en fonction de l’indice de santé (indice de référence : 01/06/2024) ; l’indice pris en compte est celui du 2ème mois du trimestre qui précède la date du transfert/ switch.
À quelle fiscalité Securex Life Invest Portfolio est-il soumis ?
Branche 21 :
- Taxe sur les primes versées : 2 % (personnes physiques) ou 4,4 % (personnes morales) ;
- Précompte mobilier: 30% de précompte mobilier en cas de rachat et/ou de transfert de réserves de la branche 21 vers la branche 23 uniquement durant les 8 premières années du mode de placement de la branche 21 ;
- Aucun avantage fiscal sur les primes versées.
Branche 23 :
- Taxe sur les primes versées : 2 % (personnes physiques) ou 4,4 % (personnes morales) ;
- Pas de précompte mobilier ni de taxe boursière ;
- Les versements ne donnent droit à aucun avantage fiscal ;
- Taxe annuelle sur les comptes-titres: éventuellement applicable ;
Des droits de succession pourront être dus, en fonction des parties concernées, leur statut et leur régime matrimonial.
Ce traitement fiscal est susceptible de modification ultérieure et appliqué conformément à la législation en vigueur et est fonction de la situation individuelle de chaque client.
Que faire si vous avez une réclamation à formuler au sujet de votre Securex Life Invest Portfolio ?
Nous nous engageons à vous assister en permanence. Pour toute réclamation relative à votre Securex Life Invest Portfolio, adressez-vous à votre intermédiaire d’assurances ou à Securex Vie AAM – Service des Plaintes, Cours Saint-Michel 30, 1040 Bruxelles, claims.insurance@securex.be ou à l’Ombudsman des Assurances, square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, info@ombudsman-insurance.be. Vous avez également la possibilité d’introduire une procédure judiciaire. Les litiges entre les parties relèvent de la compétence des tribunaux belges et sont soumis au droit belge.