Securex Life Invest Portfolio

Quels sont les principaux risques liés à la branche 23 ?

Investir est toujours soumis à des risques, c’est inévitable. Nous pensons qu’il est important que vous en soyez bien informé, afin que votre investissement soit une action bien réfléchie et éclairée.

• Indicateur de risque :

Afin d’aider le preneur d’assurance dans sa stratégie de placement, un indicateur de risque est attribué à chaque fonds d’investissement (voir le règlement de gestion et le document d’information clés). L’indicateur de risque varie de 1 à 7 (7 correspondant au niveau de risque le plus élevé) et permet d’apprécier le niveau de risque d’un fonds par rapport à d’autres. Il indique la probabilité que ce fonds enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d’une impossibilité de l’assureur de vous payer. L’indicateur de risque est réexaminé au moins deux fois par an et peut donc évoluer dans le temps. La classe de risque n’est qu’un indicateur. Il ne s’agit ni d’un objectif ni d’une garantie. Les données du passé ne constituent en aucun cas une indication fiable pour l’avenir. La classe de risque la plus basse ne signifie pas que l’investissement en question ne comporte aucun risque.

• Risque de performance :

Le rendement du fonds interne peut être positif ou négatif selon les périodes. Il n’existe aucune garantie de rendement. Le risque financier est donc intégralement supporté par le preneur d’assurance/bénéficiaire.

• Risque de capital :

Il n’existe aucune garantie de capital. Le risque financier est donc intégralement supporté par le preneur d’assurance/bénéficiaire.

• Risque de marché :

Si, pendant une période donnée, l’ensemble d’un marché ou d’une classe d’actifs connait une hausse ou une baisse collective, ceci influencera de façon significative le rendement du fonds interne.

• Risque de liquidité :

Dans certaines circonstances exceptionnelles, la détermination de la valeur d’unité d’un fonds interne pourrait être retardée ou suspendue.

• Risque de change :

Les taux de change peuvent influencer le rendement d’un fonds interne de façon positive ou négative.

• Risque lié à la gestion des fonds :

Les fonds internes sont exposé à différents risques variant en fonction de l’objectif et de la politique d’investissement du fonds et des fonds sous-jacents. Afin d’atteindre cet objectif d’investissement, les gestionnaires de chaque fonds peuvent effectuer des investissements dans des classes et styles d’actifs différents dans des proportions variables en fonction des circonstances de marché et de la politique d’investissement du fonds concerné. Toutefois, le rendement n’étant pas garanti, il existe toujours un risque que les investissements effectués n’offrent pas les résultats escomptés, et ce, malgré l’expertise des gestionnaires.

• Faillite de l’assureur :

Les actifs des fonds internes liés à votre contrat sont gérés indépendamment des actifs de l’assureur. En cas de faillite de celui-ci, son patrimoine est réservé prioritairement à l’exécution des engagements pris envers les preneurs d’assurance et/ou les bénéficiaires.

Combien faut-il investir au minimum dans Securex Life Invest Portfolio?

Votre investissement s’élève à un minimum de 10 000 €. Si vous souhaitez ensuite investir davantage, vous pouvez le faire à partir de   2 500 €.

Quelle est la durée de Securex Life Invest Portfolio?

La durée du contrat est indéterminée. Le contrat prend fin lors du décès du ou des assuré(s). Votre investissement reste disponible pendant la durée de votre Securex Life Invest Portfolio : vous pouvez toujours récupérer tout ou une partie de la réserve de votre contrat.

Comment suivre votre investissement ?

La valeur d’unité des fonds internes peut être consultée sur le site actuel en vous référant au fonds respectif. Vous recevez également, chaque année, un extrait de compte présentant, entre autres, un aperçu de toutes les transactions et le rendement.

Quels frais sont facturés ?

• Frais d’entrée : Les frais d’entrée s’élèvent à un maximum de 2 % de chaque prime versée et sont destinés à rémunérer l’intermédiaire d’assurances.
• Frais de sortie : Des frais de sortie ou des indemnités de rachat sont liés au rachat total ou partiel de la police.
  • Rachat pendant la 1ère année de la conclusion du contrat : 3 % du prélèvement avec un minimum de 75,00 € (*).
  • Rachat pendant la 2ème année de la conclusion du contrat : 2 % du prélèvement avec un minimum de 75,00 € (*).
  • Rachat pendant la 3ème année de la conclusion du contrat : 1 % du prélèvement avec un minimum de 75,00 € (*).
  • Rachat à partir de la 4ème année de la conclusion du contrat : gratuit.
  • Il est possible de prélever une fois par année civile maximum 10 % de la réserve sans frais de sortie (pour un montant minimal de 5.000 €).

(*) Le montant est indexé en fonction de l’indice des prix à la consommation (indice de référence : 01/03/2017) ; l’indice pris en compte est celui du 2ème mois du trimestre qui précède la date du rachat

• Frais de transfert entre les fonds internes :

En cas de transfert de réserve entre les fonds internes, les deux premiers transferts par année civile sont gratuits. Ensuite, des frais s’élevant à 1 % du montant transféré sont facturés. Les transferts automatiques découlant des options financières (‘Investissement progressif’ et ‘Limitation relative du risque éventuellement couplée à l’option ‘Réinvestissement automatique’) sont gratuits.

• Frais de gestion des fonds internes :

Defensive Life, Neutral Life, Dynamic Life et Securex Life Responsible :

Les frais de gestion de ces fonds internes s’élèvent, par an, à 1,30 % de la valeur d’unité. Ces frais sont utilisés pour couvrir les frais de gestion de Securex Vie et comme rémunération de l’intermédiaire d’assurances.

BeeFund Solution :

Les frais de gestion de ce fonds interne s’élèvent, par an, à 1,70 % de la valeur d’unité. Ces frais sont utilisés pour couvrir les frais de gestion de Securex Vie, comme rémunération de l’intermédiaire d’assurances et les frais administratifs.

Securex Life-Defensive Fund, Securex Life-Balanced Fund, Securex Life-Dynamic Fund :

Les frais de gestion de ces fonds internes s’élèvent, par an, à 1,40 % de la valeur d’unité. Ces frais sont utilisés pour couvrir les frais de gestion de Securex Vie et comme rémunération de l’intermédiaire d’assurances.

Securex Life-Cash Fund :

Les frais de gestion de ce fonds interne s’élève, par an, à 0,50 % de la valeur d’unité. Ces frais sont utilisés pour couvrir les frais de gestion de Securex Vie et comme rémunération de l’intermédiaire d’assurances.

Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI :

Les frais de gestion de ce fonds interne s’élève, par an, à 1,50 % de la valeur d’unité. Ces frais sont utilisés pour couvrir les frais de gestion de Securex Vie et comme rémunération de l’intermédiaire d’assurances.

À quelle fiscalité Securex Life Invest Portfolio est-il soumis ?

• Taxe sur les primes versées : 2 % (personnes physiques) ou 4,4 % (personnes morales) ;
• Pas de précompte mobilier ni de taxe boursière ;
• Les versements ne donnent droit à aucun avantage fiscal ;
• Des droits de succession pourront être dus, en fonction des parties concernées, leur statut et leur régime matrimonial.

Ce traitement fiscal est susceptible de modification ultérieure et appliqué conformément à la législation en vigueur et est fonction de la situation individuelle de chaque client.

Que faire si vous avez une réclamation à formuler au sujet de votre Securex Life Invest Portfolio ?

Nous nous engageons à vous assister en permanence. Pour toute réclamation relative à votre Securex Life Invest Portfolio, adressez-vous à votre intermédiaire d’assurances ou à Securex Vie AAM – Service des Plaintes, Cours Saint-Michel 30, 1040 Bruxelles, claims.insurance@securex.be ou à l’Ombudsman des Assurances, square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, info@ombudsman-insurance.be. Vous avez également la possibilité d’introduire une procédure judiciaire. Les litiges entre les parties relèvent de la compétence des tribunaux belges et sont soumis au droit belge.